这对买房还贷的朋友来说，是个好消息，月供或许能少还一点了。

先为你快速总结了这次下调后的3个要点——

看过结论后，详细的科普，我们来详细聊聊——

你可以看做「银行的底线」，我们或公司想要申请贷款，银行都要参考这个利率来放贷。

>5年的长期贷款，以5年期以上LPR为基准。

比如企业找商业银行贷款，时间往往不会很长，参考1年期LPR；而我们买房，找银行贷款一般都是10年往上，所以一般会参考5年期以上LPR。

现在99%的人交房贷，就是在「5年期以上LPR」的基础上浮动：

如果我们展开LPR的英文，或许更好理解一些：LOAN PRIME RATE，原意是给「最优客户」开出的贷款利率。

也就是说，LPR可以看作是银行给「最信任」的人开出的「最低利率」。

朋友A收入稳定，有房（可做抵押物），借5万你会觉得他完全能还得起；

朋友B无房无工作，还喜欢赌博，向你借500元你可能都会犹豫。

类似的，LPR后面加的点，主要就是银行根据「贷款人的信用」来决定。

信用低，怕日后赖账，每次就多还点；信用高，评估出你有能力还完，那每次就给你低一点。

我们和银行确认合同后，加点就是已经固定好的，变的就是这个5年期以上LPR了。

理论上，100万的商业贷款，贷30年，等额本息，这次降完总计能少3.18万，还是挺可观的。

而是由18家银行在MLF的基础上加点报价，去掉最高的和最低的，平均下来形成的一个利率，能更好反映市场平均水平。

你可以简单理解，MLF是银行的借钱成本，类似于「进货价」；而LPR则是他们的贷款收益，类似于「售价」。

为了让更多人来光顾，成本降低了，售价也会跟着降低。

所以上周一MLF下降后，这周LPR也跟着下降了。

LPR下降，反过来也说明，目前市场的平均贷款水平并不高。

今年上半年，房企顶着债务压力消极拿地，还爆出了上百个烂尾楼的「断贷潮」，房贷这块压力很大。

落到我们消费者这边，大家的买房热情也不太高，就连此前火爆的杭州，新房、二手房也成交低迷。

在7月底的政治局会议中，高层对5.5%的目标松了口，但是对房地产却加大了重视度：「保交楼」是核心，「稳定房地产市场」被放在了「房住不炒」前。

上周，央妈还联合其他部门，出台了支持「逾期难交付」住宅项目建设交付的措施。

所以这次房贷利率下降，毫无疑问是想吸引更多人来「贷款」，稳一稳房地产。

自然，我也看到不少网友吐槽说：「我缺的哪里是贷款利息，而是买房本金」。

在我看来，与其散发情绪，抱怨时代，不如多思考「当下的变化对自己有什么帮助」、「怎么做是更好的选择」——

值得留意的是，并不是每个人的房贷都会「立刻跟着下降」。

不论你已经还贷几年，主要是看你和银行约定的「重定价日」是什么时候。

虽然LPR是每月更新，但我们的实际房贷利率，并不会每月都跟着变动。

如果你的重定价日在发布日前（8月22日），今天的LPR下降，就和你今年的房贷利率没有关系了；

如果是在今天及之后，才是跟着本月最新的LPR走。

如果「重定价日」是每年1月1日，定价周期是1年，那么就是「上一年12月20日的LPR」决定了你这一整年的贷款利率；

并且今年5月，央行还降低了首套房利率的下限，在LPR的基础上还能再减0.2%。

不过也对首套房下了定义，必须是「普通自住房」。

就拿上海来举例子，符合「普通自住房」的房子就有限制：面积要小于140平，单价也不能太高（内环＜450万；内外环之间＜310万，外环以外＜230万）。

两方面来给你定定心：

二来，其实我们在和银行签合同的时候，还能跟银行商量5年、10年的重定价周期。

每次重新定价时，定价基准会调整，定好后是会延续一整个周期的。

至于浮动比例，各地方政府有不同，依然可以根据当地楼市政策，有10%~30%的浮动空间。

这就要根据大家想要买房的地区，具体问题具体分析了。

最后，还想提醒你几句房贷置换的事。

这几天身边有朋友接连收到广告，说能把房贷「置换成低到3.7%的利率」。

想提醒你的是，给你打电话的不是银行，而是贷款中介。

他们通常会收取贷款金额的0.5%左右作为中介费，而后续的所有风险则由自己承担。

比如我一位朋友，最近就因为资金用途不符合规定，被要求在1个月内还清上百万的贷款。

总之，不管是任何形式的贷款，至少要提前问明白申请门槛、真实成本和还款方式，搞清楚潜在的风险，谨慎做决定。